Эффективное управление современным розничным банком

Формирование теоретических основ банковской экономической безопасности в сфере розничного бизнеса Введение к работе Актуальность исследования. Одной из проблем, обусловленных необходимостью сохранения позитивных тенденций российских банков в условиях нестабильности экономической ситуации, является совершенствование рынка розничных банковских услуг, для которого наряду с положительными закономерностями в настоящее время характерны негативные явления. К важнейшим из них относятся: С одной стороны, банк должен зарабатывать деньги, обеспечивая свою 1 Статистика по вкладам физических лиц На конференции были отмечены важнейшие направления развития банковской системы в условиях экономического кризиса: Сегодня невозможно дать унифицированные маркетинговые рекомендации по всем видам банков.

Миссия, стратегия и рейтинги

Скачать Часть 5 Библиографическое описание: Конкуренция за розничного клиента постоянно обостряется. Клиент видит банковскую услугу через банковского служащего, который ему эту услугу оказывает или предлагает.

Ключевые слова: банковский розничный бизнес; банковские услуги; Основной целью розничного бизнеса любого банка является расширение путей.

Какова розничная стратегия банка? Какие инновации внедряет банк? С чем это связано? Мы прежде всего стараемся нарастить бизнес. Увеличение числа офисов сейчас не такое интенсивное, тем не менее, мы уже открыли их довольно много. Если еще пару лет назад у нас было всего два офиса, то сейчас их уже более Мы представлены в пяти регионах.

Мы ищем бизнес-возможности, якорных корпоративных клиентов, партнеров в том или ином регионе и открываемся уже с учетом совместных усилий в развитии бизнеса. Развитие эффективной сетки в московском регионе тоже для нас крайне важно, поскольку дистрибуция у розницы должна быть многоканальной.

Давыдова, предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес. Сущность и виды розничных банковских услуг 1. Содержание банковского бизнеса в корпоративном и розничном сегментах Повышение функциональной роли банковской системы в решении задач, стоящих перед экономикой страны, обществом и государством, возможно на основе расширения спектра проводимых банками операций. При этом должны учитываться растущие потребности клиентов организаций и населения , а также необходимость постепенного перехода на международные стандарты деятельности для обеспечения более полного удовлетворения спроса на банковское обслуживание.

Современный банк представляет собой сложную экономическую систему, является субъектом хозяйственных и правовых отношений, его деятельность подвержена воздействиям внешней среды и частично обусловлена ими.

"В связи с тем что бизнес-модель розничных банков в настоящее время с целью выяснения того, что собою будет представлять розничный банк.

Операционная модель развития розничного бизнеса банка Размещено на сайте Безусловный интерес у читателей вызовут конкретные методические рекомендации автора статьи по формированию системы отчетности филиалов перед головным офисом банка, по системе планирования и контроля выполнения плана продаж по продуктам и объектам сети банка. Темпы прироста кредитов физическим лицам, по данным Банка России, по-прежнему демонстрируют высокую динамику — ежемесячный прирост с апреля по июнь г.

При развитии розничного бизнеса перед многими банками сегодня стоит задача построения эффективной системы управления продвижением розничных продуктов. Система оперативного управления розничными продажами из головного офиса включает прежде всего утвержденные систему отчетности и систему планирования и контроля выполнения плана продаж по продуктам и объектам сети банка.

Необходимо также проводить мониторинг рынка на местах. Построение эффективного взаимодействия между центральным офисом и филиалами банка позволяет добиться конкурентного преимущества, заключающегося в возможности быстрого реагирования на изменения рынка и действия конкурентов. Для банка целью создания системы оперативного управления является прежде всего увеличение продаж в основных направ-лениях розничного кредитования — нецелевые нужды, автокредитование, кредитные карты, целевые программы розничного кредитования.

Не менее важная задача — повышение лояльности персонала, отвечающего за продажи розничных продуктов, оптимизация его численности за счет эффекта синергии, снижение издержек при работе с партнерами и повышение рентабельности, увеличение объемов бизнеса за счет перекрестных и партнерских продаж. Необходимыми условиями достижения вышеперечисленных целей являются сбалансированная организационная структура управления розничных продаж и филиала и доступная справедливая для понимания сотрудников схема поощрений и взысканий.

Для достижения данных целей необходимо построение системы, основным принципом которой является распределение зон ответственности в разрезе каналов продаж: Перечень практических мероприятий для развития розничных продаж может включать в себя: Формируя продуктовое предложение банка, необходимо определиться со структурой продуктовой линейки. В нее могут быть включены такие продукты розничного кредитования, как кредитование на нецелевые нужды, автокредитование, кредитные карты, ипотечное кредитование, целевые программы потребительского кредитования туризм, образование, медицина.

Розничный бизнес коммерческих банков

Состою в браке, есть дети Опыт работы Руководитель отделения Функциональные обязанности: Управление работой отделения, коллектив 15 человек, создание высокоэффективной команды: Лучший директор отделения по итогу г.

Стратегия банка - это определенные долгосрочные цели банка и наиболее В розничном бизнесе основными задачами являются увеличение и рост .

Его отличия от корпоративного Розничный бизнес — это самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения Розничный бизнес ориентирован на внутренний рынок национальный рынок , а также его особенности и закономерности развития.

Разная ориентация банковского бизнеса на клиента и банковский продукт предопределяет необходимость формирования двух разных стратегий. Разработка стратегии обеспечивает общие цели, которыми банк занимается в рознице: Портера выделяют банковские стратегии: В розничной сфере это можно достичь осуществляя массовое агрессивное привлечение клиентов.

В рамках этой стратегии для банка большое значение имеет постоянное наращивание клиентской базы, увеличение объёмов реализации услуг для постоянных клиентов, а также расширение спектра предоставляемых услуг. В рамках данной стратегии сбытовая сеть банка имеет несколько уровней: Филиалы и отделения банка 2. Удалённые рабочие места представительства банка в торговых точках 3. Система дистанционного банковского обслуживания Основная проблема — это возможное сокращение качества предоставляемых услуг.

Корпоративный и розничный бизнес банка

Самара, Россия В настоящее время постоянное увеличение конкуренции в секторе банковского обслуживания и агрессивные темпы роста дочерних иностранных банков приводит к снижению доходов российских банков и поиску новых сегментов рынка. Не секрет, что основной целью функционирования банков является получение максимальной прибыли. Банковскую деятельность делят на два направления — это обслуживание юридических лиц и обслуживание физических лиц, другими словами розничный банковский бизнес.

В России, как и во всем мире, розничный банковский бизнес является более прибыльным направлением.

обобщить российский опыт обеспечения экономической безопасности банковского розничного бизнеса с целью исключения фактов преступных.

Ученый секретарь диссертационного советаЛюдмила Ивановна Черникова . В условиях жесткой конкуренции в банковском секторе, а также сохраняющегося роста доходов населения, развития технологий и подходов к управлению бизнес-процессами, розничный банковский бизнес - это ключевое направление деятельности кредитных организаций. Грамотное выстраивание работы розничного направления становится одной из важнейших целей для банков.

Сохраняется несовершенство нормативно-правовой базы, регулирующей банковский розничный бизнес. Однако этот важнейший для страны закон находился в стадии рассмотрения более пяти лет. На рассмотрение Государственной Думы РФ этот документ попал только осенью года и был возвращен на доработку. Последняя редакция законопроекта была опубликована в апреле года. Также необходимо принятие поправок в Федеральный закон от Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования розничного банковского бизнеса обусловлена многочисленными аспектами, такими как: Степень научной разработанности темы.

Стремительное развитие розничного банковского бизнеса порождает необходимость проведения научных исследований и анализа в данной области с сохранением актуальности проблематики. Проблемные вопросы развития розничного сегмента банковского бизнеса нашли отражение в исследованиях зарубежных ученых:

Группа ВТБ назвала цели в розничном, корпоративно-инвестиционном и среднем бизнесе

За последние 15 лет академической наукой разработано много подходов в банковском менеджменте, которые ориентируют деятельность банка на интересы клиентов. Это происходило на фоне, когда банковская сфера подвергалась ударам с двух сторон: Другими словами, как бы не были совершенны банковские технологии, ситуацию на рынке будет определять покупатель банковской услуги и его предпочтения к более качественному продукту, более качественному обслуживанию.

Основными элементами клиентоориентированного подхода в банке являются:

бизнесе. Целью преподавания учебной дисциплины «Розничный бизнес в банковской сфере» является формирование экономического мировоззрения, .

Агентство"Стандарт" предлагает вам подписаться на экномические журналы — лидеры в своей области. Эти вопросы в настоящее время приобретают особую актуальность, поскольку разрыв между требованиями клиентов и возможностями розничных финансовых институтов в части их удовлетворения начинает приобретать угрожающие масштабы. Становится очевидным, что без срочных и серьезных изменений в своей деятельности с учетом новых реалий банковского бизнеса, быстрого развития информационных технологий и повышения общей культуры ведения финансового дела потребителями современные розничные банки через несколько лет могут совсем утратить свои уже пошатнувшиеся в последнее время позиции в глобальном банковском секторе, отдав первенство небанковским финансовым институтам.

Кардинальная перестройка функций, целей, задач и стратегий международных и национальных розничных банков, как подчеркивают западные аналитики, становится на сегодняшний день объективной необходимостью. Кардинальная перестройка К настоящему времени, по данным многих экспертов, розничные банки почти полностью утратили свои информационные преимущества перед клиентами, как, впрочем, и большую часть своих персональных контактов с потребителями.

Современный клиент неплохо осведомлен о различных финансовых продуктах и их стоимости, а также, как правило, не испытывает особой лояльности к своему банку. Поэтому дальнейшее игнорирование финансовыми институтами необходимости коренной реконструкции и реструктуризации своей деятельности с ориентацией на нужды клиентов чревато непредсказуемыми последствиями и ставит под сомнение само существование некоторых розничных банков в будущем.

Бренд, реклама, роль банковских отделений, ассортимент предлагаемых продуктов и услуг, организационная структура и информационные технологии — вот далеко не полный перечень насущных проблем, которые стоят сегодня перед менеджерами западных розничных банков.

Бизнес-модель коммерческого банка

Критерии при выборе банка клиентами: Формирование системного подхода к продажам, банковских услуг: Индикаторы проявления нужды; Психотипы клиентов. Выбор оптимальной стратегии взаимодействия с каждым из типов; Постановка целей. Личные цели и цели компании: Расстановка приоритетов в работе.

ее место в современном розничном банковском бизнесе .. 17 Цель проведения занятия – изучить сущность розничных банков- ских услуг.

В Киеве открылся первый розничный консультационный центр Альфа-Банка Новости 12 сентября - Концепция центра — это максимальная приближенность к клиентам — физическим лицам и их потребностям, а также быстрота и простота сервиса. Специализируется центр, в первую очередь, на консультациях по предоставлению потребительских кредитов, особенностью которых является легкость в оформлении и быстрота принятия решения.

Кредит выдается на карту , с помощью которой можно расплатиться за покупки в торговой сети или получить наличные в банкомате консультационного центра, а также в любом банковском учреждении. Сумма кредита может составить от до долларов США, срок кредитования от 6 месяцев до 3 лет. Потратить деньги можно на отдых, обучение, покупку бытовой техники, мебели, установку металлопластиковых окон, ремонт, торжественные мероприятия и другие нужды.

Погашение кредита осуществляется равными частями. На сегодняшний день лишь несколько банков на украинском рынке предоставляют потребительские кредиты без обеспечения на любые цели, однако только условия Альфа-Банка предполагают минимальные перечень документов и время для принятия решения. Благодаря такому подходу кредит становится более доступным для широкого круга заемщиков.

Специалисты Альфа-Банка прогнозируют значительный рост спроса на подобные кредиты в ближайшие несколько лет. В планах Альфа-Банка открытие консультационных центров во всех областных центрах Украины. Чистые активы банка по состоянию на 1 августа года составили 3,1 млрд грн, кредитно-инвестиционный портфель составил 2,6 млрд грн, регулятивный капитал банка — ,3 млн грн, привлеченные средства клиентов — 1,7 млрд грн.

Прогноз развития банковского сектора — 2020

Определяются условия и возможности развития почтово-банковских услуг в России. Привлечение почтовых отделений к продаже услуг банков будет способствовать повышению доступности финансовых услуг для населения Ключевые слова: Возможности использования инструментов ценовой конкуренции постепенно исчерпываются, клиенты становятся все более требовательными к качеству банковского обслуживания, содержанию самих услуг, удобству местоположения и известности банка.

Целью диссертационного исследования является разработка методических подходов совершенствования розничного банковского бизнеса в России.

Заказать новую работу Оглавление Введение 3 1. Экономическая сущность, виды и значение розничных банковских услуг и продуктов 7 1. Поэтому возможность проконтролировать факт направления части освобожденной от налога прибыли именно на цели повышения капитализации, по ее мнению, у регуляторов есть. Поэтому налоговые льготы по части прибыли, направляемой в собственный капитал, косвенно способствовали бы развитию кредитного рынка, о чем и говорил господин Тосунян. По мнению эксперта, идея здравая, позволяющая внести вклад в экономический рост страны за счет внутренних, а не внешних ресурсов.

Если банк направляет средства на рекапитализацию, то это обычно существенная сумма. Учитывая непростую ситуацию с фондированием почти для всех банков, за исключением крупнейших государственных, данное изменение позитивно отразилось бы как на ликвидности и устойчивости банковской системы, так и на развитии кредитования в нашей стране.

Это, безусловно, сказывается на динамике кредитования, хотя и не является ключевой проблемой. Что касается возможности принятия данных мер, то здесь следует ожидать оживленной дискуссии с Минфином РФ, который весьма консервативен в вопросах изменения налогообложения, особенно ведущих к снижению бюджетных доходов в свете текущего и прогнозируемого дефицита бюджета. Прямого влияния на население данная мера не окажет, считает Андрей Верхоланцев. Между тем мера, безусловно, будет полезна экономике в целом.

В итоге это позволит увеличить рост кредитования, что в условиях затухающего экономического роста приведет к увеличению экономической активности, потребления и, как следствие, росту налоговых поступлений в бюджет.

Стратегия и - / Типовые цели и стратегические карты

Председатель правления ОТП Банка: Если сравнить украинский банк с венгерским по количеству отделений и сотрудников, то кредитный портфель венгерского банка в раз больше, чем украинского. А если сравнивать с немецким или американским, то в них кредитов еще на порядок больше. Поэтому основная задача ОТП Банка — наращивать кредитование. А неработающие кредитные портфели, я считаю, специфичны и это не банковский бизнес.

Что касается покупки банка в Украине, то такие планы были, но сейчас от них отказались, потому что на рынке нет интересных предложений.

Описание бизнес-игры - симулятора банка для учебных целей от компании IndustryMasters: Розничные банковские услуги.

Министерством образования Республики Беларусь в качестве учебного пособия для студентов учреждений высшего образования по специальности Рецензенты: Предисловие Розничный бизнес банка — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю — населению. Поэтому на данном рынке важно обеспечить стандартизацию продуктов, упрощение технологии их продвижения и на этой основе добиться снижения затрат банка. При этом перечень розничных банковских услуг должен быть достаточно разнообразным, чтобы удовлетворять потребности различных групп потребителей.

Государство активно поддерживает развитие банковского розничного бизнеса, создавая необходимую законодательную базу и инфраструктуру для операций с физическими лицами. Положительное влияние на розничный бизнес в Республике Беларусь оказало формирование системы государственной защиты прав и интересов вкладчиков. Современный рынок розничных банковских услуг базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности.

Комплекс услуг для частных клиентов банки рассматривают как источник пассивов, источник комиссионных доходов от широкого спектра услуг и источник процентных доходов от кредитования. Основными видами розничных услуг банка, которые предоставляют белорусские банки, являются: В пособии рассматриваются основные розничные услуги банков Республики Беларусь, их значение для деятельности банка, порядок предоставления и направления развития.

Стратегия Розничного Бизнеса 2018

Узнай, как дерьмо в"мозгах" мешает человеку эффективнее зарабатывать, и что можно сделать, чтобы избавиться от него навсегда. Кликни тут чтобы прочитать!